กุญแจสำคัญสู่การเกษียณที่มั่นคง

เครื่องมือทางการเงินที่สามารถตอบโจทย์ความกังวลด้านการเงินหลังวางแผนเกษียณ และยังช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้ทันทีในปีปัจจุบัน คือ ประกันชีวิต และ ประกันชีวิตแบบบำนาญ

1. ประกันชีวิตทั่วไป (ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท)
-ประโยชน์หลัก ให้ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพในขณะที่คุณยังมีรายได้ และเมื่อครบกำหนดสัญญา คุณจะได้เงินคืน
-ประโยชน์ด้านภาษีเบี้ยประกันชีวิตทั่วไป (สัญญา 10 ปีขึ้นไป) สามารถนำไป ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
-เป็นการสร้างวินัยการออมและสร้างหลักประกันให้ครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

2. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท)
-ประโยชน์หลัก: ออกแบบมาเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ โดยคุณจะจ่ายเบี้ยขณะทำงาน และเมื่อถึงวัยเกษียณตามกำหนด (เช่น อายุ 55-60 ปี) บริษัทประกันจะจ่ายเงินบำนาญให้คุณเป็นรายงวดต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี
-ประโยชน์ด้านภาษีสามารถนำเบี้ยไป ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาท (เมื่อรวมกับ RMF/SSF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท)
-สร้าง "กระแสเงินสดประจำ" ที่มั่นคงและแน่นอนหลังเกษียณ ซึ่งช่วยต่อสู้กับความเสี่ยงเรื่องอายุยืนยาวได้เป็นอย่างดี

การใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีผ่านประกันชีวิตถือเป็นการ "บังคับออม" ทางอ้อมที่มาพร้อมสิทธิประโยชน์ด้านภาษี ทำให้เงินส่วนที่เคยต้องจ่ายให้รัฐถูกนำมาเก็บไว้ให้ตัวคุณเองในอนาคต

3 ขั้นตอนเริ่มต้นวางแผนเกษียณด้วยประกัน
-ประเมินอายุขัยและค่าใช้จ่าย คำนวณว่าหลังเกษียณ (เช่น อายุ 60 ปี) คุณต้องการเงินเดือนเท่าไหร่ต่อเดือนไปจนถึงอายุเท่าไหร่ (เช่น 85 ปี)ประกันชีวิตผู้สูงอายุ 80 ปีขึ้นไป
-ตรวจสอบสิทธิลดหย่อนภาษี ดูว่าปีนี้คุณใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีไปแล้วเท่าไหร่ และยังเหลือโควต้าสำหรับ ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี หรือ ประกันบำนาญ อีกเท่าไหร่
-หากเน้นการสร้างรายได้ประจำหลังเกษียณและต้องการใช้สิทธิ์ลดภาษีเต็มที่ ควรพิจารณา ประกันชีวิตแบบบำนาญ ที่มีกำหนดการจ่ายผลตอบแทนที่ชัดเจน

อย่ารอให้วันพรุ่งนี้สายเกินไปสำหรับการวางแผน วันเกษียณที่มั่นคงการใช้เครื่องมือทางการเงินที่ให้ประโยชน์ทั้งในวันนี้ (ลดภาษี) และในอนาคต (มีเงินใช้หลังเกษียณ) คือทางออกที่ชาญฉลาดที่สุด

-การลดภาระภาษีในปัจจุบัน: ลดหย่อนภาษีประกัน ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี (เน้นการประหยัดภาษีในวันนี้)
-เครื่องมือเก็บเงินระยะยาว: ประกันชีวิตแบบบำนาญ วางแผนเกษียณ RMF/SSF (เน้นการสร้างเงินก้อนในอนาคต)
-การเปรียบเทียบข้อดี: ประกันชีวิต ลดหย่อนภาษี ดีไหม ซื้อประกันบำนาญคุ้มค่าหรือไม่
-ประกันชีวิต และ ประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นเครื่องมือหลักในการตอบโจทย์ทั้งการลดหย่อนภาษีและการสร้างความมั่นคงในวัยเกษียณ